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Vous devriez voir votre conseiller plus souvent !

Avec l’âge, les choses changent généralement plus vite et de nouveaux défis apparaissent quant à votre situation financière.
Il est important de voir votre conseiller plus souvent pour faire les mises à jour qui s’imposent afin, éventuellement, de
modifier votre plan d’action.

Votre situation et vos besoins évoluent constamment, c’est pourquoi votre conseiller en services financiers valide régulièrement sa connaissance de votre profil, notamment à chaque étape importante de votre vie : mariage, achat d’une maison, naissance d’un enfant,
nouvel emploi, séparation, maladie de longue durée, démarrage d’une entreprise, début de la retraite, etc. Il doit porter une attention particulière à l’évolution de la situation de ses clients plus âgés, car celle-ci est souvent plus rapide. Il n’est donc pas surprenant que votre conseiller vous propose des rencontres plus fréquentes.

De nouvelles variables

Il doit en effet prendre en compte plusieurs nouvelles variables. Votre horizon de placement devenu plus court, par exemple, implique une révision de la répartition de votre portefeuille afin, notamment,
d’éviter des pertes de valeur qui pourraient compromettre vos revenus de futur retraité.

La planification du décaissement des actifs, le besoin d’accéder aisément à vos fonds ou encore une tolérance au risque généralement plus faible doivent également être discutés.

Par exemple, votre conseiller pourrait vous proposer des placements plus prudents, tout en respectant votre tolérance au risque.

Des changements soudains

Mais ce n’est pas tout. Vos besoins peuvent aussi prendre un virage soudain : un changement dans votre état de santé ou celui de votre conjoint, le désir de venir en aide à un enfant qui fait face à des difficultés financières ou qui a un projet particulier, la nécessité de déménager rapidement, la rencontre d’une douce moitié ou, au contraire, un divorce tardif, la vente d’une résidence secondaire, l’envie de reprendre le travail à temps partiel, etc.

Plusieurs autres facteurs peuvent aussi affecter la stratégie mise en place par votre conseiller, comme la volatilité des marchés boursiers, des modifications législatives au Régime de rentes du Québec ou à la pension de la Sécurité de la vieillesse, ou de nouvelles règles fiscales.

Ces rencontres sont par ailleurs l’occasion de vérifier s’il y a lieu de mettre à jour certaines dispositions, comme votre mandat de protection ou votre testament.

En résumé, gardez à l’esprit que votre situation financière n’est pas fixe, mais en constante évolution. L’aide d’un professionnel certifié est précieuse pour éviter les mauvaises surprises. Ne vous en privez pas !

À propos du profil d'investisseur
Le profil d’investisseur est une composante essentielle à la connaissance de votre situation. Il permet à votre conseiller qui propose un placement ou une assurance assortie d’un placement de connaître votre situation personnelle et financière et vos objectifs, ainsi que de déterminer votre horizon de placement et votre tolérance au risque pour chacun de ces objectifs. Il en profite aussi pour mesurer votre niveau de littératie financière.