2007 | 2006 |

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40 % des représentants prendraient leur retraite d'ici 10 ans!

Résultats du sondage électronique mené du 12 au 23 mars 2007 auprès des membres de la Chambre de la sécurité financière

En mars dernier, la Chambre de la sécurité financière invitait les membres ayant fourni une adresse électronique dans leur dossier à répondre à un questionnaire en ligne portant sur leurs pratiques professionnelles. La " pratique professionnelle " des membres est un ensemble composé des connaissances (académiques et formation continue), de l'expérience de travail, de la maîtrise des technologies de l'information, de la déontologie professionnelle et, enfin, de l'intégrité et de la qualité des services et des produits offerts.

Le sondage a été envoyé à 21 903 membres de la Chambre qui utilisent l'informatique dans le cadre de leur travail. Ils avaient du 12 au 23 mars 2007 pour remplir un questionnaire comportant une vingtaine de questions à choix multiples. Au total, ce sondage a permis d'obtenir l'opinion de 1094 répondants sur des sujets intéressant l'ensemble de la communauté des représentants.

Divulgués succinctement dans un premier temps lors du 14e Colloque A.V.A. des 29 et 30 mars dernier à Boucherville, les résultats du sondage vous sont maintenant présentés dans les lignes qui suivent.

Le professionnel type

Selon les résultats obtenus, le profil moyen des répondants est représentatif de l'ensemble des membres de la Chambre : c'est une personne âgée de 49 ans dotée d'une expérience professionnelle s'élevant à 17 années et dont le départ à la retraite est prévu vers l'an 2023, soit à l'âge de 65 ans. Plus généralement, le sondage montre que les membres âgés de moins de 30 ans forment 5 % des répondants, les 30 à 39 ans, 16 %, les 40 à 49 ans, 26 %, les 50 à 59 ans, 37 % et les 60 ans et plus, 17 %.

En considérant l'âge et les années d'expérience des répondants, on observe que chez les moins de 50 ans (46 %), environ 17 % des représentants possèdent moins de 10 ans d'expérience et que près de 29 % en possèdent au contraire 10 et plus. Pour les 50 ans et plus (54 %), les représentants ayant moins de 10 ans d'expérience forment 14 % des répondants tandis que 40 % ont 10 ans et plus d'expérience.

Puisque les statistiques révèlent que 54 % des répondants ont 50 ans ou plus, il est intéressant de se pencher sur leur intention de partir à la retraite. Sur ce point, les données indiquent que 18 % des répondants partiront à la retraite dans les cinq prochaines années. Ensuite, de 2013 à 2017, ils seront 22 % de plus à quitter leurs fonctions. En présumant que l'échantillon des répondants est représentatif de l'ensemble des membres, on estime que la communauté actuelle des représentants diminuera donc d'environ 40 % d'ici 10 ans.

La formation académique et la formation continue

Lorsque interrogés sur les objectifs à atteindre grâce à la formation continue, les répondants indiquent que celle-ci devrait leur permettre d'être mieux formés pour offrir des services-conseils (91 %), d'avoir une meilleure connaissance des produits (89 %), de mieux comprendre l'évolution économique de la société (79 %), de mieux développer les habiletés professionnelles en vente-conseil (79 %), de mieux administrer leur entreprise ou leurs affaires (67 %), de mieux connaître la fiscalité des produits (88 %) et d'améliorer leur connaissance des exigences disciplinaires (78 %).

Toutefois, les membres ont jugé que les effets de la formation continue dans leurs activités professionnelles étaient plutôt moyens. En effet, quelque 69 % des répondants ont mentionné que les formations avaient répondu à leurs attentes, l'autre tiers n'étant pas du même avis. De même, 64 % des répondants ont jugé que les formations les avaient aidés à réaliser leurs objectifs professionnels. Cependant, les trois quarts des répondants ont tout de même convenu qu'elles leur avaient permis d'améliorer leurs compétences (73 %) et qu'elles leur avaient apporté des connaissances nouvelles (74 %), ce qui est très appréciable.

La déontologie professionnelle et la conformité

Lorsqu'il s'agit des moyens utilisés pour protéger les renseignements personnels des clients et en préserver la confidentialité, les répondants indiquent que : leur ordinateur fonctionne avec un mot de passe confidentiel (95 %); leur bureau est toujours fermé à clé (84 %); les dossiers sont rangés dans des classeurs verrouillés à clé (80 %); les courriels sont cryptés pour communiquer des informations critiques aux clients (57 %); les clients accèdent à leur dossier informatisé à l'aide d'un mot de passe (52 %) et que la mallette de travail est fermée à clé (40 %).

Selon les répondants, la mise à jour de l'analyse des besoins financiers d'un client devrait être effectuée chaque fois que des événements importants surviennent dans sa vie (90 %), à chaque étape du cycle de vie (85 %) et chaque année, systématiquement (59 %).

Quant au moment de vérifier si les placements effectués pour un client correspondent toujours à son profil investisseur, les répondants suggèrent de le faire chaque fois que des événements importants surviennent chez un client (86 %), au moins à tous les deux ans pour connaître les nouveaux besoins d'un client (72 %), chaque année, systématiquement (72 %) et chaque fois que le contexte économique change fortement (68 %).

Compte tenu de ces données, il appert que les représentants jettent un regard différent sur le moment et la fréquence pour vérifier les besoins financiers de leurs clients ou encore qu'ils procèdent à des vérifications lorsque des événements particuliers surviennent dans la vie de leurs clients.

Pour plus de détails, nous référons le lecteur à l'article de notre collègue, Mme Léna Thibault, syndic, à la page 35, intitulé " L'analyse de besoins financiers ".

L'informatique

Sur le plan des connaissances informatiques, les répondants ont affirmé se servir des outils informatiques pour obtenir de l'information sur les produits (82 %), pour gérer les dossiers des clients (80 %), pour gérer leur agenda (69 %), pour intégrer l'Intranet des fournisseurs (62 %), pour communiquer avec les clients (58 %) et pour remplir des soumissions en ligne (53 %).

Les services et l'offre de produits

D'après les répondants, les clients feraient appel aux services des représentants pour

Lorsque questionnés sur la valeur ajoutée de leurs services à titre de représentant, les répondants indiquent qu'elle découle de :



Au sujet du développement de leurs activités professionnelles attendues d'ici 2010, les répondants prévoient qu'elles reposeront principalement sur l'offre de services-conseils en planification de la retraite (81 %), en placements (78 %), en finances personnelles (75 %), en planification successorale (69 %), en assurance et gestion des risques (65 %) et en fiscalité (62 %).

Quant à l'accroissement de leurs revenus d'ici 2010, les répondants supposent qu'il reposera sur la vente de produits d'assurance de personnes (70 %), de produits en prestation du vivant (61 %), de placements en courtage en épargne collective (65 %), de produits d'assurance salaire (54 %), de courtage en contrats d'investissement (36 %), de services-conseils à honoraires (36 %) et de courtage en bourses d'études (34 %).

Conclusions

Est-ce que vos pratiques se comparent à celles de vos collègues? On peut, en somme, retenir des précédents résultats qu'une majorité de représentants se dirigent vers la retraite à court et moyen terme. Il sera donc important d'encourager la relève et de la préparer en conséquence. Les représentants expérimentés indiquent clairement que leur valeur ajoutée découle de leurs connaissances approfondies des produits financiers et de leur expertise multidisciplinaire.

Cela dit, l'expertise est l'élément fondamental d'une bonne pratique professionnelle. Cette expertise repose sur l'application des règles déontologiques et la poursuite de l'apprentissage par la formation continue.

En terminant, la Chambre de la sécurité financière tient à remercier tous les participants au sondage. Elle rappelle également que pour ajouter ou mettre à jour son adresse courriel afin de participer éventuellement à ce genre de sondage ou pour recevoir de l'information provenant de la Chambre, il suffit de la modifier dans le dossier UFC en visitant le www.chambresf.com/courriel.

Concours Relève de la Chambre de la sécurité financière
2 au 16 octobre 2006
Règlements du concours

SONDAGE WEB – RELÈVE DE LA CHAMBRE
1361 RÉPONDANTS, BRAVO!